本文旨在解析刷POS機手續(xù)費扣誰的費用歸屬疑問。銀行、支付機構(gòu)和商戶三方之間的關(guān)系較為復(fù)雜,加上涉及到涉及金額的分配,讓費用歸屬問題頗受關(guān)注。本文將從銀行、支付機構(gòu)、商戶及相關(guān)法律法規(guī)等4個方面進行詳細闡述。
1、銀行
銀行是刷POS機手續(xù)費歸屬的首要責(zé)任方。銀行對商戶的電子支付進行處理,并向支付機構(gòu)收取相關(guān)的手續(xù)費用,其中包括交換手續(xù)費和清算手續(xù)費等。銀行在手續(xù)費中所占的比例相對較少,該比例一般在0.1%到0.3%之間。此外,銀行還要承擔(dān)風(fēng)險控制的職責(zé),包括監(jiān)測和防范欺詐等安全風(fēng)險。
除了手續(xù)費收取外,銀行還需要履行此外一項義務(wù),即向商戶提供POS機服務(wù)。銀行應(yīng)確保POS機的正常使用,并及時提供技術(shù)和售后服務(wù),從而保證商戶可以正常營業(yè)。
2、支付機構(gòu)
支付機構(gòu)是此外一方面的重要參與方。支付機構(gòu)是銀行與商戶之間的橋梁,承擔(dān)著支付通道建設(shè)、維護、支付步驟管理等多種服務(wù)。支付機構(gòu)向商戶收取的手續(xù)費一般包括第三方支付手續(xù)費和渠道清算手續(xù)費。其中,第三方支付手續(xù)費是指在第三方支付平臺上收取的手續(xù)費用,而渠道清算手續(xù)費則是指從國內(nèi)外清算渠道收取的。此外,支付機構(gòu)還要向銀行支付相關(guān)的交換手續(xù)費和清算手續(xù)費等。
支付機構(gòu)在整個支付體系中的作用比較特別。一方面,支付機構(gòu)要給商戶提供POS機,同時要扮演技術(shù)服務(wù)和客戶服務(wù)人員的角色,當POS機出現(xiàn)故障時,支付機構(gòu)必須第一時間去處理,以保障商戶的刷卡服務(wù)。另一方面,支付機構(gòu)還要維持好與銀行、商戶之間的關(guān)系,同時還要在市場中扮演主管及推廣者的角色。

3、商戶
商戶作為此外一方的重要代表,同時同樣是直接扣費的主體。商戶在提供POS機服務(wù)的過程中,會產(chǎn)生交換手續(xù)費和清算手續(xù)費,商戶一般會將手續(xù)費計入商品成本之中,將費用轉(zhuǎn)嫁給消費者。
在詳細的操作中,商戶需要嚴格執(zhí)行銀行和支付機構(gòu)的規(guī)定,確保每一筆交易都合法、規(guī)范、安全。商戶需要確保所使用的POS機保持正常運轉(zhuǎn),并且經(jīng)過技術(shù)檢測,以確保交易數(shù)據(jù)的真實性和安全性,減少欺詐交易和不必要的。
4、法律法規(guī)
法律法規(guī)是整個系統(tǒng)的主要支撐,對于費用歸屬問題也有很大的意義。目前,國內(nèi)的電子支付市場還處于不完善的階段,缺乏一些有效的監(jiān)管措施,容易引發(fā)費用。隨著時代的發(fā)展,相關(guān)部門也在適時的加強監(jiān)管和監(jiān)管力度。國務(wù)院的《支付服務(wù)管理條例》和央行頒布的《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》等一系列法規(guī)措施的陸續(xù)出臺,對于監(jiān)管電子支付市場、規(guī)范交易步驟和整合市場秩序具有積極的促進作用。
通過本文的闡述,我們可以看到在整個刷POS機手續(xù)費的扣取中,涉及到繳費的銀行、支付機構(gòu)和商戶三個方面。銀行作為支付市場的主要組成部分和參與者之一、需要履行很多職責(zé),其中之一就是向支付機構(gòu)和商戶收取固定的手續(xù)費。支付機構(gòu)除了向銀行支付手續(xù)費外,還要向商戶收取相應(yīng)的商戶費用。商戶則要將POS機交易中的手續(xù)費計成商品的成本,從而轉(zhuǎn)嫁給消費者。通過以上的分析,我們可以看出費用的歸屬是可以進行明確界定的,相關(guān)部門和組織也在時刻加強電子支付市場的監(jiān)管和法律規(guī)范,以最大程度的保障整個市場的繁榮和穩(wěn)定。